负债太多能办理商业贷款买房，银行在审核借款人的贷款情况的时候，其实负债情况这些已经是一目了然了的，一般不会过多的在意负债情况，更关注的是借款人的还款能力和，还款信誉。因此在贷款买房前，借款人一定要了解自己的个人信用问题，避免因为个人信用污点浪费时间。
买房办不下贷款怎么办?
1、先了解清楚具体原因。
购房者申请了贷款之后，如果银行长时间没有给回复，购房者可以找银行业务员沟通，了解自己贷款迟迟批不下来的原因。如果问题出在购房者本人的信用、流水、负债等情况，建议增加首付款数额，减少贷款的申请金额，将资料准备齐全后再向银行申请贷款。
2、换其他银行。
如果购房者从新提交了材料，贷款银行还是没有审批贷款，不妨换个银行。不同的银行对贷款条件的规定和审核均不同，说不定同样的条件在其他银行就过了哦。
3、找担保公司。
购房者的资质对于办理银行贷款来说非常的重要，如果购房者资质不好，也可以找担保公司贷款。需要注意的是，涉及到的费用会比直接到银行贷款费用高。因为担保公司除了需要借款人支付手续费外，还需要支付担保费、利息费等费用。
4、退首付。
有的朋友觉得办不下贷款就不想买房子了，这个时候就要考虑退首付的问题了，如果购房者想直接退首付款，那就只能跟业主协商一下了，主要是希望可以解除合同，达到互不违约、互不承担任何责任及赔偿金。如果上家不愿意的话就稍微约定一下赔偿金，具体的得看你们是怎么协商。
贷款审批金额会受哪些因素影响?
1、房屋房龄。
通常二手房的房龄会影响银行的贷款额度，房龄比较大的二手房会被降低贷款额度，房龄越小越容易获得贷款，重庆普遍要求房龄在二十到二十五年之间，但是个别城市提高了要求，房龄被虽短在二十年以内。
2、房屋评估价格。
房屋评估价格会影响银行贷款额度，就像上面所说的，贷款额度会受到房屋总价的英雄，这里的总价指的就是评估价格，评估的价格越高，贷款额度也就越高，通常房屋评估工作会由银行指定的专业机构做。
3、贷款人征信。
贷款人的征信也会影响银行贷款的额度，说完月收入，下面我们来说说贷款的个人征信，每个银行的要求不同，如果因为征信的原因降低了贷款额度，可以试试去找要求没那么严格的银行。若是购买新房，可以向与楼盘合作的银行申请贷款，还可以获得优惠利率。
4、贷款人还款能力。
贷款人还款能力会影响银行贷款额度，对于购房人的要求方面，就是月收入，能体现一个人的还款能力，计算公式是月收入乘以房贷月供的两倍。
5、首付比例。
贷款首付比例会影响银行贷款额度，先受到首付比例的影响，一般不能超过房价总额减去首付额度之差。
6、贷款人年龄。
贷款人的年龄不宜太大，这样会影响贷款年限和贷款额度。银行审核贷款时要求贷款人年龄为十八到六十五周岁，其中二十五到四十周岁是比较受欢迎的群体，其次是十八到二十五周岁、四十到五十周岁的人群，至于五十到六十五周岁的人申请房贷一般不容易通过。