作者：齐正 来源公号：诉讼法研
前几天，我跟一位公检法的老大哥聊起了现在社会中很可怕的一种事物，我称它为非法理财与以房抵贷联合起来围猎房主的新型套路贷，在聊天讨论过程中，不知不觉吸引了很多人旁听，旁听的人听到我们的对话都啧啧称奇。这位公检法的老大哥，希望我把我们的对话记录下来发表出来，以警示他人。
今天，窗外下起了大雨，南方台风利奇马过境伤人无数，而身在北方的我，想起了老大哥的话，果断动笔把我们的对话转化成文字发出来，因为台风伤人于有形，这种新型套路贷却伤人于无形。同样都是灾厄，大家要提高警惕，像防备台风一样保护自己的房产。
因为不能提及老大哥的名字，我们暂且称他为老K。我：过去北京乃至全国都发生了一种“房诈”案，这种案件的手段特征是：借款人按出借人的要求签订借款合同时，同时办理委托出借人指定的第三人办理抵押、解押、卖房手续的公证，这种委托公证办理时，隐蔽了出借人人一开始就图谋房产的真实意图，出借人精通抵押、担保、委托卖房、公证的全部法律程序，对借款人实施碾压，制造违约，或直接过户夺取房产。
在过去来说，这种套路贷很难破解，因为有公证书的存在，也有套路贷团伙事先设计的担保、卖房及空白卖房还债委托、卖房合同等，但是因为受害者太多，套路贷团伙太过猖獗，这种套路贷模式最终暴露。虽然还有很多遗留问题尚待解决，但是已经不足为虑。
现在要重点解决的是，我们在反套路贷过程中发现的非法理财联合金融机构围猎有房产人群的新型事物的问题，我们认为这是一种新型的被人们忽视的套路贷，如果长期这个问题得不到重视，会爆发大问题，目前，其实已经爆发了不小的问题。
-
老K：齐正律师，这些有房一族为什么要去将房产抵押了借钱呢？
我：非法理财机构发明了一种理论和话术。
比如理房网案件中，理房网团伙就将“盘活固定资产，让房子去打工”这样的话术印在了宣传资料上，非法理财团伙的理论是：“现在人们的房产价值都很高，我们现在要买一套房产要花四五百万、七八百万或者上千万，如果单单把房产放着自己住，也就是百十来平米的小窝，房产的价值属性就白白浪费掉了。如果房主把房产拿出来抵押贷款去理房网理财，每年可以拿到6%左右的固定收益，贷款本金和利息都由理房网相关机构来偿还，这是大好事啊。”
所以理财公司有自己的贷款部（有很多金融机构的工作人员或金融中介驻扎组成），由理财公司的贷款部给这些有房一族办理抵押贷款，再将抵押贷款的钱款转入理财公司进行理财。
-
老K：齐正律师，这种理财公司的理论站得住脚吗？
我：这种理论很缜密，有一定逻辑性，在一般人眼里是能站的住脚的。现在大城市的房产，尤其北京的房产，价值很高，几百上千万。北京的有房一族，很多当年是房产房，或辛苦一辈子单位分来的房子，或房价没起来的时候买的，或拆迁安置的，或新北京人千辛万苦攒钱买的，总之，在北京有一套房很不容易，如果单单放着，确实浪费。非法理财公司抓住了每个人心中的这个点，这是合理的，这是社会现状。非法理财公司又把自己包装的很好，办公场所都开在高大上的场所，又有各种资质或者高人、明星站台。
比如中安民生就请过很多明星主持节目，办过很多公益活动，甚至打着以房养老标杆的旗号。签订借款合同的时候这些非法理财机构如理房、融房、中安民生等又会特意安排在诸如公证处等这样很有代表性的高大上的地方，降低房主的怀疑，一顿操作猛如虎。很多年轻人、高学历的人都没法防范，更别说老年人。我知道的受害者，有军人，有博士，有财务，有教授，等众多的高等职业人群。
-
老K：齐正律师，您认为这些受害者是因为“贪”才中套的吗？
我：我不认为这是“贪”，事实上，中安民生、理房网、融房网骗局中给这些房主受害者的利息回报都很低，大概6%左右，这怎么能叫贪呢？
反而这些非法理财给出借人金融机构的利息都比这些房主得到的要高，还有很多隐蔽性收费，诸如服务费、砍头息、“保证金”。受害者们因为有非法理财公司额一条龙操办，也因为理财公司保证不是由房主来还款，也认为自己不是真正的债权人，所以不会关心自己签了什么合同、办理了什么手续、钱款的流动去向。这些房主被非法理财公司和以房抵贷金融机构联合黑掉了。
我们的社会很爱进行受害者有罪论推定，现在本来就是经济社会，如果说这些房主是贪婪的，那么我们上班挣工资算不算贪婪？我们将房屋出租出去收房租算不算贪婪？我们到超市买东西，超市收我们钱贪不贪婪？
我认为贪婪的，是非法理财公司以及以房抵贷的金融机构，是这些明明知道房主在跳火坑，有义务去阻止，却不但不去阻止，还在背后大力的推了一把的专业机构们，有金融机构，有中介服务机构，这些机构配合非法理财公司完成了一个智慧型的“局”。
-
老K：齐正律师，您觉得以房抵贷机构的操作有什么问题吗？
我：这几天一则标题为《劝了3天都不管用！大爷不听民警苦劝被骗567万》刷爆网络，网友们一方面感叹于北京老大爷的有钱，一方面痛斥不听民警劝告，执意被骗的老大爷的愚昧。
不过，因为我的主业是反套路贷，我到了另外一点：老人要在转走567万之后，本打算把房产抵押900万再转给电信诈骗方，最后被警方阻止了。
我们现在社会上的房屋抵押贷款太容易了，现在的金融机构无论是正规的还是非法的，大部分都会只因为房产抵押就会给办理房屋抵押贷款。金融机构和非法放贷人不会真正关心你的贷款目的，也不会关心你多大的年龄，为了放贷而放贷，这正常吗？
这不正常，没有人会不去关心素不相识的人拿自己的几百上千万去干什么，如果金融机构和非法放贷人做不到一点点的贷款合理性审查风险控制，他们怎么能干得了金融这行？
我去年还接到过这个被电信诈骗的老大爷一样案件的咨询，在那个案件里，一个独居的老阿姨被冒充公检法的电信诈骗犯说老阿姨是拐卖儿童的共犯，叫老阿姨把全部积蓄五十万元打入电信诈骗犯的账户后做保证金（事后查询是海外账户），继续询问老人有什么财产。老阿姨说就只有一套房了，电信诈骗犯让老人去跟他们找到的以房抵贷中介去将房屋抵押，把借款汇给他们的账户做保证金，两天时间，以房抵贷方因为风险大为由居然要老人跟他们去房管机构签署的房屋买卖合同，办理了过户，五六百万的房产过户价格最后只有二三百万，最后这二三百万当然又汇入到了电信诈骗犯的账户。
我们当然要怪这些非法理财的骗子公司、电信诈骗犯们。
但，我们更要警惕这些胡来的以房抵贷金融机构！
