文 | 蔡磊 ★ 武汉银行贷款服务第一自媒体
我们每个人都有一份属于自己的个人征信报告,在申请贷款或者信用卡时，在申请贷款或信用卡的时候，征信查询就成为必不可少的一步。不夸张地说个人信用记录就好比是我们的经济身份证，但是有一些人由于各种原因造成了自己的个人征信花了，导致无法办理按揭贷款，痛失购房良机。那么，征信花了是什么意思？需要多久才能将自己的征信养好呢？接下来多多将一一为大家解答。
首先，征信是什么？
通常我们所说的征信就是指个人信用记录，它记载了征信主体平时的消费记录以及信用记录并且上传至人行的征信系统。征信在银行看来就是公民的第二张“身份证”，不论是向银行申请贷款或者信用卡的时候都需要用到。
所谓的征信花了有三种表现：
一是征信上有了不良还款记录；二是征信查询记录非常多；三是贷款笔数多，各种网贷平台都留下了自己的“脚步”；这些都属于征信花了的通俗叫法。
导致征信花的主要原因是什么?
其实征信花了主要是两个方面：一是信用记录，二是查询次数。
1、 负债过多导致的信用记录变多
频繁地进行以贷养贷以及信用卡的透支，就会产生许多的信用记录，（例如那种一笔二三十的网贷），这个时候，你的征信也在这些借贷过程中进行了“花费”，银行会认定你的财务状况比较糟糕，也就会导致你的征信变花。
2、 征信申请查询记录过多
当金融机构收到我们发起信用卡或贷款的申请时，就会抓取一次我们的个人征信报告。因此频繁地进行借贷或者信用卡的申卡时，征信的查询记录也会随之增加，这样子你的征信也就花掉了。
3、 有不良还款记录
最影响征信的就是逾期，不论是贷款还是信用卡的逾期都会对征信产生很大的影响，因此最好不要有逾期记录出现在你的个人征信记录里。
征信花了该如何解决?
根据人行相关规定，征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。意思是只要你的不良逾期只要结清了，5年过后你的征信报告将不会体现该笔逾期记录。那么这里就有个最实用的方法，结清后，不要再办理任何与征信有关的贷款产品，静等征信报告更新即可。切记一点，一定不要再去增加征信查询记录！
此外我们也可以联系银行，根据自身实际情况阐述逾期原因，例如：手机卡换卡，接收不到账单信息导致逾期；因身体健康情况发生住院，无法还款，但还款意愿强烈等等；
这是一个最好的时代，即使没有钱你也可以过上非常爽的生活，因为有各种借贷；在荷包没钱的时候提前实现消费，因为可以通过各种方式贷款。
同时，这也是一个最坏的时代，因为无论在哪里借钱都必须以自己的收入去偿还。
网贷给我们带来便利的同时，带来的危害更大，它基本可以算是银行的禁区，如果你有买房的打算，最好不要触及网贷，否则银行按揭容易被拒绝。
自己名下现有的信用卡以及贷款，保持及时还款，用良好的还款记录覆盖不良还款记录。
征信花但没有逾期过，在哪里可以贷款
有一部分人，虽然征信已经花了，但又着急用钱，不能等征信慢慢修复的，也不是完全不能下款。
但概率很低，越花概率越低。
可以找专业助贷机构协助办理贷款，避免陷入征信查了，贷款又没批下来的窘境。只需要提供你的财力证明，公积金缴纳记录、银行流水等等就能获得贷款，“匹配最佳方案、争取最优利率、以最快速度让资金安全落袋。”
最后，多多提醒：快速消除逾期最好的方法就是按时还款。征信是一个人的信用标志，良好的信用将给你带来更多的“财富”，反之信用的缺失将会让你寸步难行。