在投资理财市场日益繁荣的现在，可供我们选择的理财产品琳琅满目，然而不可否认的是投资市场虽然繁荣，但是项目的质量良莠不齐，称得上鱼龙混杂、泥沙俱下。面对如此复杂的环境，作为普通的投资者，想要做出合适的选择，需要拥有更为丰富的投资经验和足够的专业知识。
但大多数投资者并不具备这样的条件，因此往往选择投资回报率相对较少，但更为稳妥的银行理财。在2013年蚂蚁金服推出了一款名为“余额宝”的理财产品，一经问世就受到了人们的热捧，这款产品不但支取灵活，其利率也远超银行活期存款，银行业务因为余额宝的出现受到了严重的的冲击。
相比银行活期存款，余额宝的利息拥有巨大的优势。近两年余额宝的利率持续走低，最低时一度跌至1.3%，而现在已经稳定在了1.7%以上。按此利率计算，一万元钱如果在余额宝中存一年，可以得到170多元的利息。在余额宝刚刚推出的早些年间，其利率可以达到7%左右，那么一万元一年的利息在800元左右，这样的收益对于普通投资者而言已经十分客观。
作为受到巨大冲击的银行活期存款业务，它的利率相比余额宝而言没有任何优势。目前各大银行的活期存款利率存在一些差异，但基本在0.3%左右，一万元存一年活期只有30元左右的利息，可以称得上聊胜于无了。即便是一年期的定期存款，银行的平均利率也只在1.5%左右。
虽然银行在利息方面没有任何优势而言，但是银行的根基和背景更为坚实，安全性、稳定性更强；况且对金钱和投资持保守观念的群体，对余额宝并不放心，他们依然习惯将钱存入银行才会觉得稳妥。
不少人对余额宝利率持续走低的现象十分不解，为什么的仅仅几年的时间，利率会出现如此严重的缩水呢？最为根本的原因在于余额宝是一种货币基金。余额宝的运作方式是将大量的散钱集中一处，然后投入货币市场，而余额宝最大的客户是银行。当银行缺钱时，就会给余额宝较高的利率，此时余额宝的利率也就较高；银行不缺钱时，给出的利率较低，余额宝的利率也就随之降低。
近些年余额宝的利率持续走低，就是因为银行并不缺钱，最重要的原因在于为了更好地刺激经济，国家在近些年推行了货币宽松政策，向市场中投放了大量资金，目前各大银行手中根本“不差钱”，因此余额宝也就不可能给用户高利率。不单单是余额宝，但凡是货币基金，近年来的利率水平都不尽如人意，因为它们运作的原理是相同的。
对于普通的投资者而言，余额宝是一项没有任何难度的理财选择，它集中了相对可观的利率水平和灵活支取的特点。你认为余额宝的优点还有哪些呢？大家可以相互讨论。