信用卡对于我们现代人来说太熟悉了，使用信用卡的人相信都会接到过各种各样的办理信用卡分期的电话，没有利息只有手续费，而且还费率打折，那么我们究竟要不要选择办理呢
目前信用卡正常分期月费率大约是0.7%，期数不同分期费率有所不同，那么 年利率 = 0.7% * 12 = 8.4%，表面来看利率也不是太高，还是可以接受的，银行客服人员再给个专属折扣就更少了，但是真实的利率如何计算呢，咱们具体来算一下
咱们拿分期金额12000举例（方便计算），信用卡分期后是需要每个月还款的，也就是每月还款金额 = 12000 / 12（每月需还的本金） 12000 * 0.7%（每月分期手续费） = 1084，其实我们很容易看出，其中有1000为本金，仅用了一个月就还给银行了，也只有最后一期的1000元使用了12个月，咱们把每月要还的本金1000单独来看，使用时间分别为1、2、3、4….12个月，计算一下总共月数=1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12=（1 12）/ 2 * 12 = 78，也就是1000元一共使用了78个月，按年综合算下来，一年也就用了1000*78/12 = 6500元，那么年华利率 = 12000*0.7%*12/6500 =15.51%，是不是很吃惊，那么如果没有折扣，按照正常的分期费率来算，这样的年利率是我们很难接受的，因此在办理分期的时候，伙伴们要认真对待了
最后咱们把公式整理一下,年华利率 = 分期总金额 * 月分期费率 * 期数 /（（1 期数）/ 2 * 期数 * 分期总金额 / 期数/12）
再把公式精简一下，分期真实年化利率 = 分期月费率 * 24 * 期数 / (1 期数)
伙伴们，你们会算了吗