提前还房贷这个问题一直是人们讨论的焦点，提前还房贷划算吗？我要不要提前把房贷还了？提前还房贷的原因是什么？等等问题困扰着大家。

要不要提前还房贷

要不要提前还房贷，有人认为提前还房贷“不划算”，就是说还房贷的钱完全可以留着自己投资，做到“钱生钱”的效果。“这么大一笔钱，到哪儿不会挣点”市民王先生这样说到。

也有人认为提前还房贷划算，因为现在银行里的房贷利息要比同等数额的存款利息要多，比如30年期的100万贷款，仅仅利息就在100万左右。对于人们来说，这无疑加重了经济负担，提前还房贷有什么不好，没有了长期还款背负的心理压力，而且不用有着“这个房子现在还不是我的”这种想法，半辈子都在还款的日子中度过。

在手里存款充足的条件下，是否应该提前还清房贷？针对以上问题，有以下3情形。

不用提前还款，还是按时每月还房贷

对于我们来说,就好比现在银行借给你一定的钱,你拿这些钱去做一些投资,因为现在任何一个行业的投资收益率也会高于百分之五点八八,只要我们用这笔钱投资的业务利润高于百分百之五点八八就会赚钱。因为银行给你的贷款利率也才百分百之五点八八，每月还款月是一定的(30年)，给自己做生意也没有多大的还款压力。就像王先生说的:“这么大一笔钱，到哪儿不会挣点?”。

提前还款，全部结清或者部分提前还房贷

对于上班族来说，百分之五点八八这个利率不是很并不低，但是也不是很高，毕竟每个月也要还款一定钱，也是有一定压力的，如果自己找到一个理财产品，或者找到一个合适的投资项目，年化收益≥百分之五点八八，那么正常还房贷的话还是可以的，因为房贷利息和你投资收益是可以抵消的，相当于没怎么花钱，收益率如果超过百分之五点八八的话还算是赚钱的。而且，你每个月都需要还房贷，你没钱就会赚钱，而不是在家里吃老本的，这样也可以增加自己的赚钱欲望。

我们有公积金，直接可以申请商转公

公司或单位的公积金，我们完全可以申请商转公，因为只要自己公积金的贷款额度与商贷的尾款差不多的话就可以直接申请，如果额度不够的话，你再用自己的钱去补够差额就行，商转公申请完成后，除了第一个月还款是自己交钱，之后就不用你自己交钱了，他会自己从你的公积金账户的钱里扣。因为我们也说了每个月公积金的钱和每月房贷的月供差不多。

提前还房贷一定会亏损吗？这个说法可不一定

主要有两个方面的考虑:首先，我们普通人的理财投资能力并不是很厉害，多数人都可以做定期存款，买个国债是就很不错了。如果他们贸然地投资于高风险的金融产品,损失的概率是非常大的,不要认为我们的投资能力可以和沃伦巴菲特(Warren Buffett)索罗斯一样好,相应高收益投资是有风险的,不要听一些提前还房贷,将失去赚钱的机会,这是不正确的。

而且，未来的房贷利率是会有上升空间的，但是，房贷利率的下调空间却没有了。之前百分之五以下的房贷利率以后将不会再出现。未来如果房贷利率持续上涨，购房者与银行约定的又是浮动利率的话，那么每个月可能会比之前还贷要多花几百元的利息。如果在我们有能力提前还款的情况下，还是早点把房贷还清好。如果之后房贷利率持续上涨，我们就会被动还款，不要到这个时候才想到提前还款这件事。

如果我们想用这笔钱投资，但是投资的房子出现了问题不能保证投资的进行，实现不了未来的保价升值。这样也建议去提前还房贷，因为在这种情况下，我们越拖下去亏损就会越大。但是也有其他情况——没有必要去提前还款，像我们的一些贷款里面有公积金那一部分的，就没有去提前还房贷的必要。因为在经过几次降低利息后，公积金里五年以上的贷款利率会降到了百分之三点二五。可以再次买些理财产品，基本可以实现覆盖利息，让利息降低。

综上所述，如果你手头有多余的钱，是否提前支付抵押贷款取决于你的投资能力，如果你的投资能力并不厉害，就算有再多的钱，留下来也是被消耗；

① 当你能实现超过房贷利率的收益率时，还用开头的例子 —— 即你能在相对安全的情况下，用100万在30年内创造超过100万的盈利时，永远都不要去提前还房贷。

② 当你不知道，也不敢投资大量现金时，你越早留下一笔储备金并提前还房贷越好。