中国人爱存钱是全球出了名的，截止2021年上半年，我国居民存款总额超过了100万亿，如果按14亿人来平摊，人均存款达到7万元。不过，国内存款的主力大军还是中老年人，因为中老年人收入稳定，消费需求不高，每个月也总能存下一点钱来。而现在国内年轻人，收入普遍都不高，又要还房贷、车贷，还要超前消费，平时也很难存下钱来。
在进入到2022年1月份，国内正是各单位发放年终奖和工资的时候，为了吸引储户存款，银行间的存款争夺战就此拉开帷幕。而对于国有六大银行来说，他们由于成立的时间比较早，手中客户资源也比较充足，所以对吸收存款需求并不强烈。而对于中小银行来说，由于客户资源有限，所以，他们对存款的需求是很强烈的。中小银行为了吸引储户存款，往往会开出更高的存款利率。
从目前情况来看，国有银行三年期存款的利率是3.25%，大额存款的利率是3.35%，而像一些中型银行（股份制和城商行）往往能把三年期存款利率上调至3.55%。如果储户觉得这个利率还是不满意，可以把钱存入农商行、农村信用社、民营银行等小型银行，通常就能给出三年期3.85至4.12%的存款利率。
所以，如果你在2022年初有一笔存款，可以把这笔钱存在小型银行，获取更高的存款利率。当然，在存款之前，还是要看一下小银行是否有存款保险标识，如果有这个存款保险标识，那么储户只要存款不超过50万，存款的安全还是有保障的。
现在大家都在问，2022年出现开门红，银行存款利率真的能达到4.5%吗？这个还真的有，主要有两类存款的年化收益率能达到4.5%。一个是小银行5年期的存款收益率是完全有可能达到4.5%。目前，央行只对3年期存款的利率做出了限制，对于5年期的存款利率并没有任何限制。
这也就是说，一些农村信用社和民营银行，在年初揽储大战期间，完全可以拿出4.5%的收益率来吸引储户。不过，储户也要注意，5年期存款时间太长，如果提前要使用这笔存款，就会全部算作活期存款利息。
另一个是，银行的结构性存款，这类存款的预期收益率也能达到4.5%。所谓结构性存款，就是银行把储户存款的一部分投向黄金、外汇、石油等高风险的投资品种。如果投资成功了，投资者可以获得超过4.5%的收益率，而如果投资失败了，那投资者虽然也能够保住本金，但投资的收益很可能会大幅减少甚至为零。
其实，银行的结构性存款如果投资成功，储户的收益还是不错的，但也存在着损失利息的风险。大家在购买银行结构性存款时要把风险因素给考虑清楚。
2022年，迎来“开门红”，各银行为了吸收储户存款，纷纷对存款利率进行了上调。不过，利率上调的银行主要是以中小银行为主，大型国有银行的存款利率不会有太大的调整。从目前来看，中小银行的三年期存款利率基本是在3.85%到4.12%之间。
如果储户还想获得4.5%的收益率，现在可以把钱存5年期的中小银行，目前5年期存款利率上限并没有作出限制。此外，还可以购买结构性存款。不过，结构性存款虽然能获得4.5%以上的高收益，但是也有可能蒙受利息损失。所以储户要在购买这两款存款产品之前，要考虑清楚。